ChatGPT швидко набирає популярність як інструмент для планування пенсійного забезпечення, і цьому є вагомі причини. Цей бот на основі штучного інтелекту (ШІ) простий у використанні, безкоштовний і ефективний у зборі інформації та виконанні розрахунків. Проте його ефективність пов’язана з якістю наданих на вхід даних. Якщо користувач не знає, які саме питання слід поставити, відповідь, отримана від ChatGPT, навряд чи буде корисною.
Рекомендовано ознайомитися з матеріалами:
– «3 способи, як ШІ непомітно трансформує пенсійне планування і що це означає для ваших фінансів»
– «5 розумних способів, як пенсіонери заробляють до 1000 доларів на місяць, працюючи з дому»
Нижче наведено перелік важливих аспектів, які варто враховувати щодо можливостей ChatGPT у сфері пенсійного планування, а також приклади запитів, що допоможуть отримати коректні та практичні відповіді.
Зверніть увагу на п’ять найважливіших фінансових кроків, які кожен пенсіонер повинен зробити саме зараз.
Як і будь-яка обчислювальна система, ChatGPT може обробляти лише ті дані, які йому надають користувачі. Хоча бот чудово справляється з математичними обчисленнями та прогнозами, більшість людей не має навичок для введення всієї необхідної інформації, що упереджує отримання коректної відповіді. Адже навіть незначні зміни в прогнозі пенсійних накопичень можуть перетворити забезпечену старість на фінансову катастрофу, тому точність даних є надзвичайно важливою.
Запитання на кшталт «Скільки часу вистачить моїх грошей на пенсії?» без надання реальних даних призведе до приблизної або вигаданої відповіді. Нижче перелічено ключові параметри, які традиційно враховує кваліфікований фінансовий консультант при розробці пенсійного плану:
– Ваш вік
– Кількість дітей
– Очікуваний рівень інфляції до і після виходу на пенсію
– Прогнозований дохід від інвестицій
– Доходи та витрати до і після виходу на пенсію
– Загальний стан здоров’я та очікувана тривалість життя
– Інші фінансові цілі, наприклад, фінансування освіти дітей
– Прогнози отримання соціальної допомоги (Social Security)
– Дохід з інших джерел, наприклад потенційні спадщини
– Особисте ставлення до ризику
– Намір залишити спадок або ж розпоряджатися всіма активами до кінця життя
– Податковий рівень до і після виходу на пенсію
– Наявність страхового покриття
Цей перелік лише початок великої кількості факторів, які слід врахувати при прогнозуванні пенсійного доходу. Досвідчений фінансовий експерт також приймає до уваги різноманітні ризики, зокрема ризик порядку надходження прибутків від інвестицій (sequence of returns risk). Саме тому більшість людей і досі віддають перевагу співпраці з фаховим фінансовим радником, навіть якщо швидкий набросок пенсійного плану можна зробити за допомогою ChatGPT.
Слід знати: одна з найпоширеніших помилок у пенсійному плануванні, на думку експертів.
Найкращим способом отримати надійну інформацію за допомогою ChatGPT у сфері пенсійного планування є надання якнайповнішого набору даних. Вищенаведений перелік допоможе сформувати початкову базу для запитів, що дозволить отримати усвідомлені та практичні відповіді.
ChatGPT визнає свої сильні та слабкі сторони і зазначає:
«Хоч ChatGPT не може передбачати коливання фондового ринку або надавати персоналізовані юридичні консультації, він здатен роз’яснювати правила, порівнювати варіанти та допомагати у тестуванні ваших ідей на стресостійкість. Головне — бути максимально конкретним у запитах, вказуючи вік, необхідний дохід, місце проживання або тип рахунку. Чим більше деталей ви надасте, тим кориснішою буде відповідь.»
Для генерації дієвих відповідей рекомендується користуватися наступними типами запитів:
1. «Оцініть, скільки мені знадобиться грошей для виходу на пенсію у віці [вказати вік], при щомісячних витратах у розмірі [$X].»
2. «Порівняйте податкові особливості виведення коштів із Roth IRA та традиційного IRA у [вказати штат].»
3. «Якщо я відкладатиму отримання соціальної допомоги до 70 років, наскільки збільшиться виплата порівняно з початком у 62 роки?»
4. «Складіть приклад пенсійного бюджету для особи із щомісячним доходом [$X] у місті [вказати місто/країну].»
5. «Які середні витрати на медичне обслуговування під час пенсії і як до них підготуватися?»
6. «Покажіть зразок інвестиційного портфеля для консервативного/помірного/агресивного пенсіонера.»
7. «Поясніть механізм обов’язкових мінімальних розподілів (RMD) починаючи з віку [вказати вік].»
8. «Порівняйте вартість життя на пенсії у [Місто А] та [Місто Б] при щомісячних витратах [$X].»
9. «Створіть покроковий чекліст пенсійного планування для особи віком [вказати вік].»
10. «Надайте стратегії зменшення податкового навантаження на пенсійні доходи.»
Слід зауважити, що ці запити є лише відправною точкою на шляху планування пенсії. Для кожного питання, як правило, знадобиться надати додаткові уточнення, що дозволить розгорнути діалог з ChatGPT. Попри це, це саме цінне – чим більше інформації ви вносите, тим більш індивідуалізовані та релевантні будуть відповіді.
У разі більш загальних запитів, наприклад, «Порадьте стратегії для зниження податків», ChatGPT запропонує базові рекомендації, які варто опрацювати разом з податковим консультантом. Однак такий підхід дозволяє заздалегідь підготуватися до консультації, що суттєво економить час і кошти.
Незважаючи на обмеження, ChatGPT не замінить персоналізованого та всебічного аналізу, який може надати живий фінансовий радник. Однак завдяки правильним запитам і ретельно підібраним даним можна сформувати базові елементи вашого пенсійного плану.
Варто пам’ятати, що за власним визнанням ChatGPT іноді «галюцинує», тобто вигадує невідповідні або помилкові відповіді. У сфері пенсійного планування такі помилки можуть мати серйозні наслідки. Тому завжди рекомендується самостійно перевіряти інформацію, отриману від ChatGPT, бажано за участі фахового фінансового консультанта з фідуціарними зобов’язаннями.
Додаткова інформація з GOBankingRates:
Ця стаття спочатку була опублікована на сайті GOBankingRates.com під назвою «Планування пенсії з ChatGPT: 10 запитів для отримання реально корисної відповіді».
