GOBankingRates надзвичайно відповідально підходить до підготовки своїх матеріалів, надаючи читачам об’єктивні огляди та корисну інформацію. Редакційна команда застосовує методології, засновані на достовірних даних, для оцінки фінансових продуктів та послуг, і при цьому не піддається впливу рекламодавців. Детальніше про редакційні принципи та методологію оглядів можна ознайомитися на відповідних сторінках ресурсу.
Відданість нашим читачам:
- 20 років досвіду, спрямованого на допомогу вам у побудові більш заможного життя.
- Огляди та аналізи проводять кваліфіковані експерти у галузі фінансів.
- Ресурс користується довірою мільйонів читачів по всьому світу.
Як представнику покоління “геріатричних мілленіалів” мені здається, що я вже пройшов найкрутіший підйом на шляху до пенсійного віку. Хоча рух уперед досі повільний, перспектива дня, коли більше не доведеться працювати у звичному офісному режимі з 9 до 17, стає реальною. Як мешканець Каліфорнії я добре розумію, що життя на пенсії у цьому штаті може бути дорогим, тому я звернувся до штучного інтелекту ChatGPT із запитанням про податкові зобов’язання під час виходу на пенсію у Каліфорнії. Нижче наведено відповіді, які надав цей AI-чатбот.
Також наведено інформацію про рекомендований ChatGPT вік виходу на пенсію — результат може вас здивувати.
Відсутність податків на соціальне забезпечення
Перш за все, ChatGPT підкреслив, що Каліфорнія не стягує податок з соціального забезпечення, що включає виплати вдовам, інвалідам і виплати за програмою Tier 1 для працівників залізниці. За даними Forbes, ця інформація є точною. Незважаючи на репутацію штату з високими податками, соціальні пенсійні виплати в Каліфорнії не оподатковуються. У 2025 році особа віком 70 років може отримати максимальну суму в $5108 без жодного податку.
Податкові зобов’язання щодо пенсійних виплат
У той час як соціальне забезпечення у Каліфорнії не обкладається податком, усі інші виплати з пенсійних рахунків, зокрема індивідуальних пенсійних рахунків (IRA), планів 401(k) та пенсій, підлягають оподаткуванню, згідно з поясненням ChatGPT. Особливо варто зазначити про можливі штрафи у випадку дострокового виведення коштів до 59,5 років. ChatGPT нагадав про можливе стягнення додаткового відсотка у розмірі 2,5% за податковими ставками штату та 10% з федерального рівня, а також інших санкцій, які залежать від виду рахунку. Цю інформацію підтверджує Франшизний податковий комітет Каліфорнії.
Значним винятком у цьому випадку є Roth IRA — рахунок, фінансований після оподаткування доходів. Roth IRA дозволяє акумулювати доходи без оподаткування, хоча на нього поширюються обмеження стосовно допустимості внесків.
Однакові податкові ставки на приріст капіталу
Для тих, хто планує вийти на пенсію в Каліфорнії, слід врахувати оподаткування приросту капіталу. У штаті не розрізняють короткострокові та довгострокові прибутки від капіталу, що підтвердив ChatGPT. Франшизний податковий комітет штату інформує, що всі прирости визнаються звичайним доходом без знижених ставок оподаткування.
Для порівняння, такі штати, як Аляска, Флорида, Невада і Техас, не обкладають приріст капіталу податками, однак вони також не мають штатного податку на доходи.
Загальна структура податкових ставок у Каліфорнії
ChatGPT звернув увагу, що штат має прогресивну систему оподаткування доходів, де податкова ставка коливається від 1% до 13,3% залежно від рівня доходу:
- 1% податку стягується з приблизно перших $9,300.
- Максимальна ставка 13,3% застосовується до доходів понад $1 мільйон.
Хоча штучний інтелект правильно оцінив діапазон ставок, фактичні межі доходів дещо відрізняються. AARP у своїх даних на 2025 рік вказує, що ставка 1% застосовується до доходу до $10,756. Окрім того, для осіб з більш ніж мільйонним доходом може нараховуватись додатковий 1% податок.
Податкові пільги для пенсіонерів
ChatGPT також зазначив, що пенсіонери можуть отримувати особливі пільги в Каліфорнії, такі як податковий кредит «Старший глава домогосподарства» у розмірі до $1,748 (для осіб старше 65 років із доходом до $92,719, які подають як глава домогосподарства). Також штучний інтелект повідомив про можливість отримання винятку з оподаткування доходів від пенсій для пенсіонерів старше 65 років.
Офіційні дані Франшизного податкового комітету дещо відрізняються: податковий кредит становить до $1,806, при доході не вище $95,779. Для отримання інформації про додаткові можливі пільги рекомендується звертатися до кваліфікованих податкових консультантів.
Інші аспекти оподаткування
Щодо податку на майно, ChatGPT повідомив, що, хоча ставки податків на нерухомість у Каліфорнії досить низькі (близько 0,68%), висока вартість житла може ускладнити його сплату. Закони штату забезпечують захист власників нерухомості:
- Пропозиція 13 обмежує щорічне підвищення податку на нерухомість до 2%.
- Пропозиція 19 дозволяє деяким пенсіонерам переносити нижчу базу оподаткування при купівлі іншого житла.
Також ChatGPT підкреслив, що у Каліфорнії відсутні податок на спадщину та на майно після смерті.
Враховуючи наведене, вибір місця для пенсійного проживання у Каліфорнії вимагає ґрунтовного розуміння особливостей місцевого податкового законодавства та можливих пільг для пенсіонерів, що можна отримати за допомогою консультацій з компетентними фахівцями.
