За результатами опитування Experian 2024 року, 47% учасників повідомили, що використовують інструменти штучного інтелекту для управління особистими фінансами. Проте чи зможуть чатботи замінити компетентну пораду досвідченого фінансового консультанта, коли йдеться, наприклад, про планування пенсії?
Детальніше: Я — фінансовий експерт: це найпоширеніша помилка американців із їхніми 401(k)
Дізнайтеся більше: 5 оригінальних способів, як пенсіонери заробляють до 1000 доларів на місяць, працюючи вдома
Для тестування цієї ідеї я попросив ChatGPT спрогнозувати мій термін виходу на пенсію, враховуючи «поточний фінансовий стан», після чого інші великі мовні моделі (LLM) прокоментували його результати. Відповіді чатботів були різноплановими: від песимістичних до оптимістичних. Ось що вони запропонували.
ChatGPT
Вказавши свій вік, наявні заощадження, річні внески до 401(k) і приблизні щомісячні витрати на пенсію, ChatGPT намалював досить сумну картину мого майбутнього. За його розрахунками, нинішні показники дозволять мені завершити кар’єру близько 92 років. Здається, звичайний пенсійний вік виглядає дуже далеким.
Для того, щоб компенсувати різницю між фактичними заощадженнями та необхідною сумою, чатбот запропонував:
- збільшити рівень заощаджень до 20 000 доларів на рік — що, безумовно, складно;
- переглянути свої споживчі звички та планувати витрачати менше після виходу на пенсію;
- працювати неповний робочий день у пенсійному віці;
- врахувати соціальне забезпечення, що спочатку не було передбачено в оцінці.
Після того як я вказав приблизний розмір соцвиплат, ймовірний вік виходу на пенсію скоротився до 80 років — дещо краще, але все одно невтішно.
Рекомендуємо: 3 способи, як штучний інтелект непомітно змінює планування пенсії та що це означає для ваших грошей
Microsoft Copilot
Microsoft Copilot уникнув прямої відповіді на питання про вік виходу на пенсію. Натомість він спочатку навів розрахунки необхідних сум, наявних активів і способів скорочення розриву між ними.
Його рекомендації були схожими, але він порадив орієнтуватися на заощадження в розмірі 10 000 доларів на рік — значно більш реалістичне завдання. При подальшому уточненні потенційного віку пенсії Copilot схилився до 75–77 років, а після врахування соцвиплат знизив оцінку до 71 року.
Цікавим було його ставлення до розрахунку ChatGPT. Обговорюючи його, Copilot невимушено визнав, що оцінка 92 роки (або 81 з урахуванням соцвиплат) є «математично обґрунтованою».
Google Gemini
Google Gemini неодноразово підкреслював, що питання планування пенсії слід довірити професійному фінансовому раднику, демонструючи стриманий та зважений підхід, якого бракувало іншим AI-моделям. Можливо, це упередження з мого боку, але Gemini також намалював найбільш позитивний прогноз — орієнтовний пенсійний вік на рівні 74 років, а з урахуванням соцвиплат навіть 67 років.
На відміну від Copilot, Gemini критично оцінював підхід ChatGPT, вважаючи його «надмірно консервативним і нереалістичним». Головна причина розбіжностей, на думку Gemini, полягає в тому, що ChatGPT використовує допенсійну ставку доходності без корекції на інфляцію, при цьому інфляційно враховує тільки витрати і не індексує внески чи соцвиплати.
Grok
Якщо ChatGPT відігравав роль песиміста, а Gemini — оптиміста, то Grok ставився до ситуації як розсудливий актуарій. Аналізуючи різні параметри — складні відсотки, безпечні ставки вилучення коштів, інфляцію — він дійшов до такої ж похмурої відповіді: з моїм поточним рівнем накопичень я матиму великі труднощі, аби піти на пенсію раніше 90 років.
Отже, Grok підтримав висновки ChatGPT, детально пояснивши, що поточний режим накопичень надзвичайно не відповідає моїм пенсійним планам.
Ця стаття була спочатку опублікована на GOBankingRates.com під назвою «ChatGPT розповів, коли можна вийти на пенсію, виходячи з поточних фінансів — чи погоджуються інші AI, як Copilot, Gemini та інші?»
Думки та оцінки, викладені в цій публікації, є особистими автора й не обов’язково відображають позицію Nasdaq, Inc.
