Відсутність державного податку на доходи в певних штатах може заощадити тисячі доларів щороку на соціальному забезпеченні, пенсіях та знятті коштів з пенсійних рахунків. Для визначення найкращих місць проживання, де не стягується податок на доходи з пенсійних виплат, було зверненося до штучного інтелекту ChatGPT. Його аналіз виявив дев’ять штатів, які не оподатковують звичайні заробітні плати або зняття коштів зі спеціалізованих пенсійних рахунків.
Повний перелік штатів без податку на доходи:
- Аляска
- Флорида
- Невада
- Південна Дакота
- Теннессі
- Техас
- Вашингтон
- Вайомінг
- Нью-Гемпшир*
*Примітка: Нью-Гемпшир не має широкого податку на доходи, але історично оподатковував відсотки і дивіденди, хоча ці податки будуть поетапно скасовані до 2027 року.
У зазначених регіонах соціальні виплати, пенсійні надходження та зняття коштів з 401(k) не підлягають обкладенню державним податком.
Топ-3 рекомендації від ChatGPT за загальною привабливістю для пенсіонерів:
-
Вайомінг
Цей штат виділяється повною відсутністю державного податку на доходи, низькими податками на майно та незначними податками з продажу. Також він не має податків на спадщину чи майнових податків. Перевагами Вайомінгу є низька густота населення, мальовнича природа, простори та тиша, які підходять для любителів активного відпочинку на природі. Проте варто врахувати обмежений доступ до медичних послуг у сільських районах, суворі зимові умови та недостатню розвиненість окремих культурних і соціальних сервісів, порівняно з великими містами. -
Флорида
На другому місці штат пропонує відсутність державного податку на доходи, а також пенсії і розподіли соціального забезпечення не оподатковуються. Перевагами Флориди є теплий клімат, розвинена інфраструктура для пенсіонерів, пільги за програмою Homestead для оподаткування власності, а також відсутність податку на спадщину. Недоліками є ризик ураганів, дорогі страхові внески за житло, високі витрати на проживання у привабливих районах та висока вологість і спекотне літо. -
Невада
Представляє комбінацію податкових пільг і широкого спектру послуг. Відсутній державний податок на доходи з пенсійних джерел, майнові податки є відносно помірними, а в багатьох районах немає податку на спадщину. Перевагами є м’які зими, наявність великих міст, таких як Лас-Вегас і Ріно, та доступ до відпочинку на природі. Однак варто врахувати високі податки з продажу та місцеві податки, обмежену медичну інфраструктуру у віддалених регіонах, зростання вартості житла та інтенсивні літні спекотні періоди на півдні штату.
Інші перспективні штати за рекомендаціями ШІ:
- Техас — відзначається відсутністю державного податку на доходи та значним розмаїттям кліматичних умов і стилю життя, проте характеризується одними з найвищих податків на майно в країні.
- Південна Дакота — славиться низькою загальною вартістю життя і відсутністю податку на доходи, особливо підходить для тих, хто віддає перевагу проживанню у сільській місцевості або менш ущільнених регіонах.
- Аляска — пропонує неперевершену природу і відсутність податку на доходи та продажі, мешканці отримують щорічні дивіденди від штату, але клімат суворий, з тривалими темними зимами та віддаленістю.
- Теннессі — нещодавно скасував податки на відсотки і дивіденди, залишаючись безподатковим на загальний дохід, з привабливим теплим кліматом і різними можливостями для пенсіонерів.
На що варто звернути увагу:
- Необхідно ретельно вивчати податки на майно, оскільки деякі штати компенсують втрату надходжень від податку на доходи підвищеними податками на нерухомість.
- Під час підрахунку вартості проживання враховують і ставку податку з продажу, а також оподаткування основних товарів, як-от продукти харчування чи ліки.
- Рівень життя, включаючи вартість житла, комунальні послуги і транспорт, може значно відрізнятись у штатах без податку на доходи.
- Також важливими є фактори доступу до медичної допомоги, кліматичні умови та податки на спадщину, що впливають на вибір оптимального місця для проживання на пенсії.
Реалії компромісів:
Аналіз показує, що ідеального штату для всіх не існує. Кожен з лідерів пропонує різний баланс між податковими перевагами, кліматом, впливом на рівень життя і послугами. Пенсіонерам слід визначити, які фактори для них є пріоритетними та що вони готові прийняти як компроміс.
- Вайомінг приваблює найкращою податковою політикою, але обмежує доступ до зручностей і має суворі зимові умови.
- Флорида пропонує комфорт і інфраструктуру для пенсіонерів, зберігаючи податкові пільги, однак несе ризик ураганів та високі життєві витрати.
- Невада забезпечує гармонійне поєднання зручностей і податкових переваг, водночас зіткнена з проблемами водопостачання та екстремальною спекою влітку.
Таким чином, при виборі штату для пенсійного проживання важливо врахувати комплекс факторів, аби знайти найбільш відповідний варіант, враховуючи особисті потреби й пріоритети.
