Зростання чистих гривневих кредитів клієнтам другий квартал підряд сприяло зміцненню активів банківської системи. Водночас частка субсидійованого кредитування для бізнесу поступово зменшувалася, а якість кредитного портфеля демонструвала поступове покращення. Ці тенденції відображені в Огляді банківського сектору за другий квартал 2025 року.
Згідно з інформацією, наведеною в Огляді, загальний обсяг чистих активів банків у II кварталі збільшився на 3,2%, що передусім стало наслідком активного розширення кредитного портфеля клієнтів. Водночас обсяги портфеля облігацій внутрішньої державної позики (ОВДП) зменшилися, а обсяги депозитних сертифікатів залишилися практично без змін.
Обсяг чистих гривневих кредитів, наданих бізнесу, зріс на 9,5%, зокрема в сегменті малого та середнього підприємництва (МСП) – на 11,3%. Усі групи банків наростили кредитний портфель. При цьому обсяги бізнес-кредитів із терміном погашення понад три роки збільшилися на 13,5%. Основними реципієнтами стали сільськогосподарський сектор, галузі оптової торгівлі, фінансових послуг, харчової промисловості та машинобудування.
Важливо відзначити, що частка субсидованих кредитів у межах програми «Доступні кредити 5-7-9%» поступово скорочувалася, що пов’язано перш за все з покращеною доступністю умов кредитування поза межами цієї ініціативи.
Якість корпоративного кредитного портфеля покращувалася майже два роки поспіль, що насамперед обумовлено активним збільшенням частки нових кредитів високої якості. Частка корпоративних позичальників, які мали дефолти за гривневими кредитами на кінець звітного кварталу, залишилася нижчою за середні показники періоду до повномасштабного військового вторгнення й становить трохи менше 3%. Загальна частка проблемних кредитів (NPL) знизилася до 27,0% (без урахування боргів колишніх власників ПриватБанку та старих кредитів у державних банках цей показник складає 16,1%).
У другому кварталі зобов’язання банків збільшилися на 3,5%, що відбулося завдяки зростанню обсягів фондування з боку населення та бізнесу. Гривневі кошти фізичних осіб у банках демонструють щоквартальне зростання вже протягом року, а нарощення обсягів гривневих коштів бізнесу компенсувало сезонне скорочення, що спостерігалося у попередньому кварталі.
Ставки за депозитами продовжували зростати впродовж кварталу, що пов’язано з посиленою конкуренцією між банками за строкові внески клієнтів. Натомість відсоткові ставки за гривневими кредитами бізнесу підвищувалися повільніше, ніж депозитні ставки, здебільшого це стосувалося нових кредитів великим підприємствам, що видавалися приватними банками.
Чиста процентна маржа збільшилася до 7,5% завдяки зростанню дохідності кредитів. Однак через витрати прибуток банків за другий квартал 2025 року виявився на 2,1% меншим, ніж у попередньому кварталі. У липні банківський сектор забезпечив виконання нормативів достатності регулятивного капіталу на рівні 10%, за винятком лише одного невеликого банку. Новий норматив левериджу, який почав діяти з вересня, за результатами тестових розрахунків, може потенційно порушити лише один маленький банк.
Довідково: Особливості даних, наведені в Огляді банківського сектору
Дані про кредити і депозити, оприлюднені в Огляді, відрізняються від тих, що публікуються в розділі «Грошово-кредитна статистика» на офіційному сайті Національного банку України, зокрема через такі фактори:
- Включають інформацію про банки, які були платоспроможні на звітну дату, якщо не вказано інше.
- Охоплюють дані банків з урахуванням їхніх філій, розташованих за межами України.
- Містять інформацію про кошти, розміщені в інших банках-резидентах і нерезидентах.
- Скориговані з урахуванням резервів за активними операціями, якщо не позначено інше.
- Включають дані щодо іменних ощадних (депозитних) сертифікатів, якщо це не зазначено окремо.
- Містять інформацію про клієнтів-нерезидентів.
