За результатами опитування Yahoo Finance-Marist Poll у червні 2025 року, 29% американців витрачали більше, ніж заробляли, а приблизно половина респондентів зазначили, що в разі нестачі коштів звернуться до своїх заощаджень або кредитних карток.
Фінансовий експерт Рейчел Круз у своєму відео звернулася до ChatGPT із запитом про секрети тих, хто уникає перевитрат. Чат-бот запропонував десять фінансових стратегій, які подобаються Круз і можуть допомогти позбутися звички витрачати більше, ніж потрібно.
Одним із ключових принципів є наявність мотиву, що керує прийняттям фінансових рішень. Важливо, щоб мотивацією було не лише бажання досягти певної суми, а й, наприклад:
– швидко погасити борги;
– накопичити заощадження;
– частіше допомагати іншим.
За словами Рейчел Круз, «якщо немає власного “чому”, важкі фінансові обставини можуть зруйнувати ваші плани, бо саме це “чому” підтримує вас у складні моменти».
Ще одна рекомендація – моніторинг витрат. Постійний контроль допомагає усвідомити свої звички та приймати зважені рішення про покупки. Часто аналіз покаже, що певні категорії, наприклад розваги чи доставка їжі, або певні періоди року сприяють надмірним витратам.
За дослідженням Discover 2025 Consumer Personal Finance Outlook, лише 22% американців складають бюджети і дотримуються їх, що означає ризик перевитрат для решти населення через відсутність контролю над грошовими потоками та невизначеність у досягненні фінансових цілей.
Круз радить вести бюджет за допомогою додатку EveryDollar, який є зручнішим, ніж класичні таблиці або ручне ведення записів, що допомагає чіткіше розуміти, куди йдуть доходи.
Перемагати звичку надмірних витрат допомагає уникнення надмірного використання кредитних карток, котрі хоча й роблять покупки менш болісними, часто супроводжуються високими відсотками і згодом призводять до зайвих витрат. Використання дебетових карток або готівки є більш ефективним способом контролювати фінанси. Рейчел Круз навіть рекомендує взагалі відмовитися від кредитних карт, щоб не мати боргових зобов’язань і краще контролювати покупки.
Сучасна можливість купувати товари безпосередньо через смартфон полегшує імпульсивні витрати, які спочатку приносять задоволення, але в перспективі шкодять фінансовому благополуччю. Люди, які не займаються перевитратами, вміють практикувати відтерміноване задоволення – вони ретельно аналізують необхідність покупки, а іноді відкладають її на день або два, щоб переконатися у важливості.
До того ж, для уникнення імпульсивних витрат важливо впроваджувати регулярні рутинні дії, наприклад, встановлювати певні години для перегляду фінансових операцій, відвідувати магазини та оплачувати рахунки. Проте певний ступінь спонтанності також є прийнятним і може бути корисним.
Ще один фактор, який допомагає уникнути зайвих придбань, – усвідомлення того, що купівля більшої кількості речей не обов’язково веде до щастя. Важливо розвивати вдячність, яка приносить внутрішнє спокій і задоволення. Уникаючи порівняння з іншими, людина стає більш задоволеною власним життям і рідше піддається спокусам зайвих витрат.
Автоматизація фінансів, хоча часто є корисною, також має свої ризики: можна забути скасувати непотрібну автоматичну підписку або не скоригувати відсоток інвестиційних внесків у відповідності зі зміною фінансового стану. Тому до фінансових процесів варто підходити з балансом – автоматизувати оплату рахунків для своєчасності, але кожну покупку і заощадження контролювати усвідомлено.
Вплив соціальних мереж на рішення щодо витрат також не слід недооцінювати. Розумні споживачі використовують соцмережі, але ретельно відписуються від акаунтів, які провокують відчуття заздрості або порівняння, а також аналізують власні мотиви через власні дописи.
Важливо усвідомлювати, що певні емоції та ситуації можуть провокувати бездумні витрати. До таких стимулів належать нудьга, зайнятість, невпевненість та стрес. Натомість Рейчел Круз рекомендує замінити імпульсивні покупки більш здоровими активностями, як-от зустрічі з друзями, читання книг або ведення щоденника.
Таким чином, дотримання цих принципів дозволить ефективніше контролювати фінанси і уникати небажаних перевитрат у довгостроковій перспективі.
—
Джерело: стаття опублікована на GOBankingRates.com під назвою «Rachel Cruze Shares 10 ChatGPT-Approved Tips To Stop Overspending».
