GOBankingRates дотримується принципів об’єктивності та прозорості у своїй редакційній політиці. Редакційна команда використовує методології, засновані на аналізі даних, щоб надавати неупереджені огляди фінансових продуктів і послуг. При цьому відсутній вплив рекламодавців на рейтинги та оцінки. Детальніше з редакційними стандартами і методологією оцінки продуктів можна ознайомитися на відповідних сторінках ресурсу.
Відповідно до дослідження Experian 2024 року, 47% опитаних заявили, що використовують інструменти штучного інтелекту для управління особистими фінансами. Проте питання залишається відкритим: чи можуть чатботи повністю замінити досвідченого фінансового консультанта, наприклад, при плануванні пенсії?
Для перевірки цього запиту я звернувся до ChatGPT з проханням спрогнозувати мій вік виходу на пенсію, враховуючи поточний фінансовий стан, а результати доповнили відповіді інших великих мовленнєвих моделей (LLM). Відповіді чатботів варіювалися від доволі песимістичних до досить оптимістичних.
—
ChatGPT
Знаючи мій вік, наявні накопичення, щорічні внески до 401(k) та приблизні щомісячні витрати в пенсії, ChatGPT склав картину майбутнього, яка виглядає доволі похмуро. За його підрахунками, за поточного рівня заощаджень очікуваний вік виходу на пенсію — 92 роки. Ймовірність звичайної пенсії видається мінімальною.
Щоб скоротити цю пропасть між необхідним та фактичним, система рекомендувала:
– Збільшити обсяги заощаджень до 20 000 доларів на рік (що, безумовно, нелегко зробити);
– Відкоригувати цільові стандарти життя та планувати скорочення видатків після виходу на пенсію;
– Працювати на неповний робочий день під час пенсійного періоду;
– Врахувати соціальні виплати, що спочатку не враховувалися при первинній оцінці.
Після того як я повідомив оцінку своїх соціальних виплат, прогнозований вік пенсії змінився на 80 років — покращення, але все одно далеко від оптимального.
—
Microsoft Copilot
Microsoft Copilot не був таким категоричним, як ChatGPT. На пряме запитання про вік пенсії він не відповів конкретно, а натомість спочатку навів розрахунки потрібних сум, наявних коштів та способів компенсувати різницю. Рекомендації були подібними, проте Copilot радив прагнути заощаджень у 10 000 доларів на рік — значно реалістичнішу суму.
Коли я наполіг на відповіді щодо очікуваного віку пенсії, Copilot назвав діапазон від 75 до 77 років. Після додавання інформації про соціальні виплати він переглянув прогноз до 71 року.
Проте при оцінці відповіді ChatGPT з Copilot була помітна підневільність, схожа на бажання погодитися: прогноз ChatGPT про фінансову незалежність у 92 роки (81 з урахуванням соцвиплат) він вважав «математично обґрунтованим».
—
Google Gemini
Єдиний з LLM, хто регулярно наголошував, що питання планування пенсії краще залишити за професійним фінансовим консультантом, Google Gemini продемонстрував стриманість, якої бракувало іншим системам. При цьому його прогнози були найоптимістичнішими — вік виходу на пенсію він оцінював на рівні 74 років, а з соціальними виплатами припускав навіть можливий вихід у 67 років.
Gemini різко критикував оцінку ChatGPT, визнаючи її надмірно консервативною і нереалістичною. За його словами, між ними виникає різниця через те, що ChatGPT, ймовірно, використовував доінфляційні ставки прибутковості, але підняв величину бажаних витрат, не враховуючи при цьому інфляцію внесків. Також було відзначено, що ChatGPT не коригував соціальні виплати з урахуванням інфляції.
—
Grok
Якщо ChatGPT був песимістом, а Gemini — оптимістом, то Grok виконував роль точної та скрупульозної моделі-актуарія. Він врахував численні фактори: складні відсотки, безпечні ставки вилучення коштів, криві інфляції, перш ніж дійти до такого ж песимістичного висновку — при поточних рівнях заощаджень шанс вийти на пенсію до 90 років залишається мінімальним.
Таким чином, Grok поділяв позицію ChatGPT, однак надавав детальне пояснення: поточна стратегія накопичень істотно не відповідає моїм пенсійним цілям.
—
Усі чотири моделі штучного інтелекту по-різному аналізували та інтерпретували мої фінансові дані, пропонуючи рекомендації, які варіюються від цілком оптимістичних до досить стриманих. Попри це, жоден із чатботів однозначно не заперечував необхідності враховувати соціальні виплати та можливі коригування планів відповідно до змінних економічних умов.
