Відхід на пенсію у штат із нульовим податком на доходи може щорічно зекономити вам тисячі доларів на виплатах із соціального забезпечення, пенсії та зняття коштів із рахунків для пенсійних накопичень. Я звернувся до штучного інтелекту ChatGPT з проханням визначити найкращі місця для проживання, де не стягують податок на прибуток з пенсійних доходів на рівні штату.
Розгляньте цю інформацію: чому варто інвестувати у пенсійні заощадження через Roth 401(k)
Корисна порада: Марк Кубан закликає американців зробити запаси споживчих товарів на тлі тарифів Трампа — що саме варто придбати
Текст, створений штучним інтелектом, виявився дуже детальним оглядом усіх дев’яти штатів, які не стягують податок із доходів на рівні штату. Ще краще те, що він звузив цей перелік до трьох найкращих варіантів, орієнтованих на загальну сприятливість для пенсіонерів.
Повний список штатів із нульовим податком на доходи
ChatGPT визначив дев’ять штатів, які не оподатковують звичайні зарплати, а також зняття коштів з пенсійних рахунків на рівні штату:
- Аляска
- Флорида
- Невада
- Південна Дакота
- Теннессі
- Техас
- Вашингтон
- Вайомінг
- Нью-Гемпшир
Особливою позицією є Нью-Гемпшир, у якому відсутній широкомасштабний податок на доходи, проте традиційно брали податок з процентів і дивідендів, який поступово скасовується до 2027 року.
Це означає, що у цих штатах соціальні виплати, пенсійні платежі та зняття коштів із 401(k) рахунків не обкладаються податком на прибуток.
Актуально: допомагаю людям виходити на пенсію щодня — найпоширеніша помилка серед пенсіонерів
Топ-3 вибори ChatGPT
Замість простого наведення всіх дев’яти штатів, штучний інтелект виокремив три варіанти, які оптимально поєднують податкові переваги з факторами, важливими для пенсіонерів.
-
Вайомінг
Очолив рейтинг через повну податкову вигідність. Вайомінг не має податку на прибуток у штаті, дуже низькі податки на майно і помірні податки з продажу. Крім того, відсутні податки на спадщину чи спадковий податок.
Особливості штату за версією AI:- Низька щільність населення
- Природна краса
- Велика кількість відкритих просторів
- Тиша та спокій
Добре підходить для любителів активного відпочинку на природі. Однак варто врахувати: - Обмежений доступ до медичних послуг у сільській місцевості
- Суворі зими
- Менш розвинені культурні та сервісні можливості порівняно з великими мегаполісами
-
Флорида
Зайняла друге місце завдяки поєднанню податкових переваг та інфраструктури, дружньої до пенсіонерів. У штаті відсутній податок на прибуток із соціального забезпечення, пенсій та індивідуальних пенсійних рахунків (IRA).
Переваги, за оцінкою ChatGPT:- Теплий клімат
- Велика кількість спільнот, орієнтованих на пенсіонерів
- Пільги по податку на нерухомість для власників житла
- Відсутність податку на спадщину та спадковий податок
Недоліки: - Ризик ураганів
- Дорогі страхові виплати на житло
- Високі витрати на життя у популярних районах
- Інтенсивна літня спека і волога
-
Невада
Завершує трійку лідерів комбінація податкових переваг і комфортних умов. У Неваді відсутній податок на пенсійні доходи, порівняно доступні податки на нерухомість, відсутні податки на спадщину в багатьох районах.
Переваги:- М’які зими
- Великі міські центри з розвиненою інфраструктурою (зокрема Лас-Вегас і Рено)
- Доступ до різноманітних видів відпочинку на природі
Недоліки: - Високі податки з продажу та місцеві податки
- Слабший доступ до охорони здоров’я у віддалених регіонах
- Зростання вартості житла
- Сильна літня спека на півдні штату
Варті уваги кандидати
Ще чотири штати були відзначені ChatGPT як перспективні варіанти, залежно від індивідуальних вподобань:
-
Техас
Відсутній податок на прибуток із широким вибором кліматичних і життєвих умов по великій території. Проте у штаті одні з найвищих у США податків на нерухомість. -
Південна Дакота
Низькі загальні витрати на життя і відсутність податку на доходи роблять її привабливою для прихильників сільського способу життя або невисокої щільності населення. -
Аляска
Оптимальна для любителів вражаючих пейзажів, які не бояться холоду. В Алясці немає податку на доходи та податку з продажу, а жителі щорічно отримують державний дивіденд. Проте регіон відзначається суворими, довгими і темними зимами, а також певною ізольованістю. -
Теннессі
Потрапив до списку після нещодавнього скасування податків на проценти та дивіденди при збереженні відсутності податку на доходи. Штат вирізняється теплим кліматом і багатими можливостями для пенсіонерів.
На що слід звернути увагу
ChatGPT попереджає про потенційні приховані витрати, що можуть частково нівелювати економію на податку на прибуток:
- Ретельно перевіряйте рівень податків на нерухомість – деякі штати компенсують відсутність податку на доходи високими податками на майно.
- Звертайте увагу на ставки податку з продажу, включно з тим, чи оподатковуються базові товари першої необхідності, такі як продукти харчування та ліки.
- Враховуйте загальний рівень життя, зокрема вартість житла, комунальних послуг і транспорту, які можуть бути значно вищими в «безподаткових» штатах.
- Оцінюйте доступність медичного обслуговування, кліматичні умови та податки на спадщину як додаткові фактори для вибору місця життя на пенсії.
Реальність компромісів
Аналіз ChatGPT демонструє, що жоден штат не є ідеальним для всіх. Кожен із лідерів має свої переваги та недоліки, що пов’язані з податковою вигодою, кліматом, вартістю життя та доступом до сервісів.
- Вайомінг пропонує найкращі податкові умови загалом, але поступається у питаннях можливостей і має суворі зими.
- Флорида відзначається чудовою інфраструктурою для пенсіонерів і комфортним кліматом, однак ризики ураганів і висока вартість життя можуть стати вагомими мінусами.
- Невада поєднує життєві зручності з податковими перевагами, але зіткнеться з проблемами водопостачання та екстремальною літньою спекою.
Врахування цих аспектів допоможе правильно обрати штат для комфортного і вигідного пенсійного життя.
Дана стаття вперше була опублікована на GOBankingRates.com під заголовком: «Я попросив ChatGPT знайти найкращі місця для виходу на пенсію з нульовим податком на доходи штату».
