Однією з найпоширеніших порад для пенсіонерів є продаж великого будинку, переїзд до меншого житла та заощадження отриманих коштів. Проте чи дійсно цей підхід працює так, як його описують?
Для того, щоб з’ясувати це, я звернувся до ChatGPT з питанням, чи справді поменшення житлової площі дозволяє зекономити у пенсійному віці. Мета полягала не у тому, щоб отримати ідеальну фінансову консультацію від штучного інтелекту, а скоріше використати його загальні рекомендації як орієнтир для подальшого дослідження. Потім я порівняв ці пункти з актуальними опитуваннями, аналітичними звітами з ринку нерухомості та фінансовою статистикою, щоб надати більш реалістичну відповідь. Отже, наскільки слушними виявилися поради ChatGPT?
ChatGPT розпочав з того, що зазвичай житло є найбільшою статтею витрат літньої людини. Великі будинки часто передбачають високі податки на нерухомість, страхування, комунальні платежі та витрати на обслуговування. Менша оселя дає змогу суттєво зменшити ці рахунки, спростити повсякденне життя та звільнити капітал для інших фінансових цілей. Окрім цього, менший будинок легше прибирати, він забезпечує кращу мобільність у разі похилого віку та знижує щоденний стрес — переваги, які у багатьох випадках не менш важливі за економію.
Проте бажання зменшити житлову площу часто не збігається з реальністю. Більшість літніх людей віддають перевагу залишатися у своїх будинках до моменту об’єктивної необхідності змін. Згідно з опитуванням AARP про житлові та громадські уподобання, 75% осіб віком понад 50 років бажають залишатися у своїх оселях, а 73% — у своїх спільнотах. Втім, 44% прогнозують, що згодом все ж змушені переїхати, основними причинами переїзду є зростання орендної плати або іпотеки (71%), збільшення витрат на обслуговування (60%) і податків на нерухомість (55%).
ChatGPT акцентував увагу на потенційній економії при зменшенні площі житла: «Меньший будинок зазвичай означає нижчі податки, страхові внески, витрати на комунальні послуги та утримання, що дозволяє використати звільнені кошти в інших потребах». Ці твердження підтверджуються цифрами.
Так, за даними Zillow, станом на середину 2025 року пропозиція житла у США була найвищою з 2020 року, із понад чвертю оголошень із зниженими цінами. Такі умови сприяють тому, що пенсіонери можуть вигідно продати великі будинки, купуючи при цьому менше житло за меншою вартістю. Наразі середня ціна продажу будинку в США, за інформацією Redfin, досягла рекордної позначки в 396 500 доларів, що означає можливість отримати хорошу суму при продажі.
Значним фактором є також капіталізація власності. ICE Mortgage Technology оцінює загальний круглас у tappable equity (вільний капітал) у власників американських будинків у 11,5 трильйонів доларів, що в середньому складає приблизно 212 тисяч доларів на домогосподарство. Для пенсіонерів зменшення розміру житла є одним із найлегших способів отримання цих коштів.
Щомісячні витрати також можуть суттєво зменшитися, що важливо для бюджету у пенсійний період. Зокрема, скорочення вартості таких складових:
-
Страхування: За даними Consumer Federation of America, премії зросли на 24% за останні три роки. Для типової страхової політики вартістю близько 2500 доларів на рік це приблизно 600 доларів додаткових витрат. Зростання кількості природних катастроф та підвищені витрати на відновлення сприяли цьому зростанню. Переїзд до меншого будинку або розташування в зоні з меншим кліматичним ризиком може забезпечити значні заощадження.
-
Податки на нерухомість: Realtor.com зазначає, що середній розмір податку на нерухомість у 2024 році досяг 3500 доларів, збільшившись майже на 3% порівняно з попереднім роком.
-
Обслуговування: ChatGPT відзначив, що витрати на утримання будинку зменшуються при зменшенні його розмірів. За даними Consumer Affairs, витрати на технічне обслуговування можуть сягати близько 1% від вартості житла щороку, що часто є найбільшим прихованим витратним фактором для власників.
Комплексно ці чинники демонструють, як зменшення площі оселі може знизити одноразові та регулярні витрати, гарантувавши більш надійну фінансову базу для пенсіонера, одночасно спрощуючи щоденне життя.
Водночас ChatGPT звернув увагу і на ризики, підкресливши, що економія не завжди гарантована: «Процес продажу нерухомості пов’язаний із витратами на послуги агентів, закриття угод, ремонт і переїзд, які здатні компенсувати або навіть перевищити потенційну вигоду від зменшення житла».
Додатково варто враховувати, що кондомініуми та житлові комплекси для пенсіонерів часто супроводжуються високими щомісячними внесками до асоціацій власників житла (HOA). Згідно з даними American Housing Survey від Бюро перепису населення США, середній місячний внесок HOA становить кілька сотень доларів із широкими коливаннями залежно від географії. Крім того, переїзд ближче до центрів міст може означати більш високу плату за квадратний метр, що частково нівелює перевагу менших житлових площ.
Отже, зменшення розмірів житла здатне звільнити грошові ресурси, але це не завжди є найкращим варіантом для кожного. При прийнятті рішення слід враховувати не лише фінансові фактори, а й щоденний комфорт, добробут, можливість підтримувати активний спосіб життя та соціальні зв’язки. Розумним кроком є порівняння поточних витрат на житло з прогнозованими після переїзду, аби оцінити, чи відповідають фінансові та життєві компроміси індивідуальним потребам.
Ця стаття спершу була опублікована на сайті GOBankingRates.com під заголовком «Я запитав ChatGPT, чи дозволяє зменшення житлової площі заощадити гроші на пенсії: ось що він відповів».
