ChatGPT, відомий штучний інтелект, часом критикують за неточні розрахунки або шаблонні відповіді. Однак у питанні, що стосується найгірших фінансових рішень, цей AI демонструє бездоганне розуміння суті проблеми.
Я звернувся до ChatGPT із запитанням про те, які помилки найчастіше зустрічаються у поводженні з грошима. Отримані відповіді приголомшили своєю професійністю та відповідністю порадам, які зазвичай дають досвідчені фінансові консультанти новачкам. Інформація, пропонована штучним інтелектом, хоч і здається базовою для досвідчених інвесторів, водночас має великого значення для формування фінансової грамотності усіх громадян.
Нижче наведено рекомендації ChatGPT щодо того, чого найкраще уникати у роботі з власними фінансами.
-
Залишати гроші без дії тривалий час
ChatGPT слушно наголошує: якщо гроші не працюють у вигляді інвестицій, їх купівельна спроможність може суттєво зменшитися. Приклад із 3% інфляцією протягом десяти років означає втрату майже 30% вартості накопичень. Тому великі суми слід зберігати у вигляді вигідних інвестицій, а не тримати на безвідсоткових рахунках або під матрацом. -
Гнатися за модними трендами без розуміння суті
Швидке інвестування у «гарячі» активи, що набирають популярності, без належного знання ризиків — вірний шлях до фінансових втрат. Як застерігає AI, варто уникати стрибків у криптовалюту, мемні акції, NFT чи AI-проєкти лише через їхню популярність. Загальною помилкою є купівля дорого та панічний продаж зі збитками після спаду ажіотажу. -
Накопичення боргів із високими відсотками на кредитних картках
Ця проблема стосується багатьох американців, які тримають кредитний баланс загальним обсягом $1,18 трлн згідно з даними Федерального резервного банку Нью-Йорка. Найгірше не просто борг, а постійна виплата понад 20% річних при мінімальних щомісячних внесках. На думку ChatGPT, складні відсотки значно збільшують фінансове навантаження, роблячи $5 000 боргу причиною величезних додаткових витрат без реальної вигоди. -
Придбання житла, яке перевищує ваші фінансові можливості
Незважаючи на рекордну недоступність житла в США, деякі покупці намагаються заплатити більше, ніж можуть собі дозволити. Застереження ChatGPT полягає у тому, що подібна дія «заморожує готівку, підвищує ризики під час економічних спадів і ризикує зробити вас «бідними у власному домі» — неспроможними відкладати або інвестувати». -
Помилкове ставлення до фондового ринку як до казино
Хоча коливання ринку можуть нагадувати азартні ігри, для довгострокових інвесторів це переважно вигідний інструмент. Натомість, трейдинг «на день» часто призводить до збитків для більшості не досвідчених гравців. ChatGPT вказує: для роздрібних трейдерів шанси на успіх дуже низькі, і якщо у вас немає чіткої стратегії, інвестування стає азартною грою. -
Ігнорування накопичення аварійного фонду
Першою рекомендацією будь-якого фахівця з фінансів є створення резервного фонду, який покриває 3–6 місяців витрат. Якщо людина живе від зарплати до зарплати без фінансової подушки, непередбачені витрати можуть призвести до боргів. Наявність навіть кількасот доларів у вигляді заощаджень може запобігти грошовим кризам. -
Недостатня увага до внесків у пенсійні накопичення
Пенсійні плани, такі як 401(k) та IRA, пропонують суттєві переваги, зокрема податкові пільги та корпоративні внески — «безкоштовні гроші» від роботодавця. Відсутність активної участі у таких програмах означає втрату десятиліть складних процентів і ймовірність потреби працювати довше або житися на менші кошти під час пенсії. -
Піддаватися аферам та надто привабливим фінансовим пропозиціям
Прагнення швидко отримати великі прибутки робить інвесторів вразливими до шахрайських схем: інвестицій у сумнівні проєкти, «гарантованих» доходів або передачі грошей незнайомцям. За словами AI, обіцянка легких грошей зазвичай означає шахрайство, і втрачені кошти повертаються вкрай рідко. -
Нерозумне фінансування активів, що швидко знецінюються
Інвестиції варто спрямовувати переважно в активи, які з часом набирають вартість, а не у ті, що швидко втрачають ціну, як-от автомобілі. Однак більшість американців не можуть дозволити собі покупку автівки готівкою. ChatGPT рекомендує уникати кредитів з тривалим терміном і мінімальним авансом на нові машини, оскільки вони швидко втрачають вартість, що призводить до «негативної вартості» – боргу, що перевищує ринкову ціну. -
Прийняття фінансових рішень на основі емоцій
Однією з найпоширеніших помилок є імпульсивність, особливо під час волатильності ринку. Панічний продаж, купівля через страх упустити вигоду (FOMO) чи кардинальні рішення після особистих криз – усе це веде до жалю. ChatGPT наголошує, що фінансові питання потребують холодного розуму і далекоглядності.
Ці поради, надані штучним інтелектом, служать рівнем базових фінансових знань, які мають стати ключовою частиною освітнього процесу для кожного. Вони спрямовані на запобігання типових помилок, що часто призводять до фінансових труднощів і невдач.
Додаткова інформація: Стаття вперше була опублікована на порталі GOBankingRates.com під назвою «Я запитав ChatGPT про найгірші речі, які можна зробити зі своїми грошима — ось що він відповів».
Примітка: Викладені вище погляди належать автору матеріалу та не обов’язково відображають позицію Nasdaq, Inc.
