Я Запитав ChatGPT Про Найгірші Способи Використання Грошей — Ось Що Він Відповів

ChatGPT, популярний штучний інтелект (ШІ), іноді піддають критиці за помилкові обчислення чи загальну інформацію. Проте у питанні, що стосується найгірших фінансових рішень, цей ШІ виявляється надзвичайно точним.

Я звернувся до ChatGPT із запитанням про найнебезпечніші дії з грошима, щоб дізнатися, які поради може надати ШІ для користувачів, які шукають відповіді на це розповсюджене питання. Отримані відповіді здивували мене своєю влучністю і перегукувалися з рекомендаціями професійних фінансових консультантів, які зазвичай дають початківцям у світі інвестицій. Іншими словами, хоча для досвідчених інвесторів ця інформація може бути базовою, вона має стати невід’ємною частиною курсу фінансової грамотності для всіх громадян.

Ось що саме ChatGPT наголошує як найгірші фінансові помилки:

• Втрата вартості грошей через інфляцію. ШІ зауважує, що якщо ваші кошти не отримують прибутку від інвестицій, їхня купівельна спроможність може суттєво зменшитись. За словами ChatGPT, «протягом 10 років, при 3% інфляції, вартість грошей може знизитись майже на 30%». Щоб уникнути цього, варто тримати значні суми в інвестиційних інструментах замість того, щоб залишати їх на рахунках з низьким або нульовим відсотком, або гірше того — зберігати вдома «під матрацом».

• Інвестування у «гарячі» тренди без розуміння. Найпростіший спосіб втратити кошти — поспішно вкладати гроші в популярні активи лише через їх зростання цін. Без достатнього досвіду легко стати одним із тих, хто залишиться з нерентабельними інвестиціями після закінчення буму. ChatGPT радить: «Уникайте сліпого занурення в криптовалюти, мемні акції, NFT або проєкти на базі ШІ лише через їхню актуальність … Цикли хайпу створюють бульбашки. Зазвичай ви купуєте дорого і панічно продаєте дешево, що лише збільшує збитки».

• Велика заборгованість по кредитних картках. Це одна з основних фінансових пасток, знати яку мають усі. На жаль, громадяни США накопичують баланс по кредитках на суму близько 1,18 трильйона доларів, за даними Федерального резервного банку Нью-Йорка. Найгірше — не сам факт боргу, а висока процентна ставка понад 20%, яку доводиться платити, виконуючи мінімальні щомісячні платежі. ChatGPT наголошує: «Складні відсотки працюють проти вас. Сума в 5 000 доларів може коштувати тисячі додатково з часом — без жодної вигоди».

• Переплата за нерухомість понад свої можливості. Через майже рекордний рівень непомірної вартості будинків у США деякі покупці намагаються заплатити більше, ніж можуть собі дозволити. ChatGPT звертає увагу, що це нераціональна стратегія, адже вона:

  1. Забирає значні грошові ресурси.
  2. Збільшує ризики під час економічних спадів.
  3. Може залишити людину «власником бідності», тобто без змоги накопичувати або інвестувати.

• Непродумане володіння житлом. Якщо вкладаєте всі гроші у будинок, який не по кишені, ви ризикуєте збанкрутіти, втратити здатність сплачувати рахунки й відволікаєте кошти від довгострокових заощаджень та інвестицій.

• Інтенсивна торгівля акціями без досвіду. Хоча коливання фондового ринку можуть створювати враження азартної гри, для довгострокових інвесторів це не так. Однак початківці, які намагаються займатися денним трейдингом, часто приречені на поразку. ChatGPT підкреслює: «Імовірність на боці роздрібних трейдерів дуже низька. Більшість втрачає гроші. Інвестування — не азартна гра, але ним стає, якщо немає чіткої стратегії».

• Відсутність резервного фонду. Першою рекомендацією будь-якого фінансового консультанта буде формування аварійного запасу, який покриває від трьох до шести місяців витрат. Якщо ви живете «від зарплати до зарплати» без такої подушки, навіть незначні несподівані витрати можуть спричинити борги. ChatGPT зауважує: «Навіть кілька сотень доларів у заощадженнях здатні запобігти фінансовим кризам».

• Ігнорування переваг пенсійних програм. Відкладення грошей в пенсійні плани, як-от 401(k) або IRA, має значні податкові переваги та часто супроводжується внесками від роботодавця, що можна вважати безоплатними надходженнями. ChatGPT вказує на ризики: «Якщо не робити внесків на пенсійний рахунок, ви втрачаєте десятиліття ефекту складних відсотків і можливо доведеться працювати довше або піти на пенсію з меншими заощадженнями».

• Попадання на шахрайські схеми. Нетерплячість та бажання швидкої вигоди роблять інвесторів вразливими до фінансових афер — інвестицій у неперевірені проєкти, обіцянок «гарантованого» прибутку чи передавання коштів незнайомцям. На думку ChatGPT: «Якщо хтось обіцяє легкі гроші, це, найімовірніше, шахрайство. Втрачене повернути майже неможливо».

• Неправильна покупка автомобіля. Щоб розвиватися фінансово, слід інвестувати в активи, які з часом набирають цінність, а не втрачати кошти на предмети, що знецінюються. Проте, адже багатьом американцям автомобіль необхідний, і далеко не всі можуть купити його за готівку. ChatGPT радить уникати купівлі нових авто з довгостроковим кредитом і мінімальним початковим внеском, оскільки машина швидко втрачає цінність і може виникнути ситуація негативного капіталу, коли ви винні більше, ніж вартість авто.

• Фінансові рішення на основі емоцій. Величезною помилкою у періоди коливань ринку є імпульсивні дії:

  1. Панічні продажі.
  2. Купівля через страх пропустити можливість (FOMO).
  3. Радикальні зміни після особистих криз, таких як розлучення або втрата роботи.

ChatGPT пояснює: «Рішення, прийняті під впливом емоцій, часто призводять до жалю. Кошти потребують холодного розуму та довгострокового підходу».

Таким чином, основні поради штучного інтелекту стосуються збалансованого і обдуманого управління грошима, уникнення поспішних і необдуманих кроків, а також необхідності планування фінансового майбутнього з урахуванням принципів інвестиційної грамотності.

Олена Ткач

Фахівчиня з цифрового маркетингу. Пише просто про складне: штучний інтелект, мобільні додатки, технології в Україні.Гасло: «Технології — це просто. Особливо, коли пояснюю я».

Переглянути повну біографію