MIND_AND_I / Getty Images
Відданість нашим читачам
Редакційна команда GOBankingRates прагне надавати неупереджені огляди та об’єктивну інформацію. Для оцінки фінансових продуктів та послуг ми застосовуємо підходи, що базуються на аналізі даних – наші рецензії та рейтинги не впливаються рекламодавцями. Ви можете детальніше ознайомитися з нашими редакційними принципами та методологією оцінки продуктів і сервісів.
20 років
Допомагаємо вам жити багатше
Довіра мільйонів
Наша аудиторія
ChatGPT стрімко набирає популярність як ресурс для планування пенсії, і це цілком обґрунтовано. Цей штучний інтелект (ШІ) простий у користуванні, безкоштовний і відмінно підходить для збору інформації та виконання розрахунків. Однак слід зазначити, що якість відповідей ChatGPT залежить від якості введених даних. Якщо не знати, які саме питання ставити, отримати корисну відповідь навряд чи вдасться.
Нижче наведено основні моменти, про які слід пам’ятати щодо можливостей ChatGPT у плануванні пенсії, а також перелік запитів, які допоможуть отримати реальні, практичні відповіді від сервісу.
Також рекомендуємо ознайомитися з п’ятьма найкращими фінансовими кроками, які кожен пенсіонер має зробити прямо зараз за допомогою ChatGPT.
Інформація – запорука якісної відповіді
Як і будь-які комп’ютерні системи, ChatGPT працює виключно з наданою користувачем інформацією та чіткими вказівками. Хоча цей ШІ добре справляється з математичними розрахунками та прогнозами, більшість людей не в змозі коректно ввести всі необхідні змінні, аби отримати обґрунтовану відповідь. Навіть незначна неточність у прогнозі може перетворити вигідне пенсійне забезпечення на вкрай проблематичне. Тому важливо максимально точно надати всю необхідну інформацію.
Ви можете ставити ChatGPT прості запитання, наприклад: «Як довго вистачить моїх коштів у пенсії?», однак без деталізованих даних відповідь, ймовірно, буде лише здогадкою. Ось приклади параметрів, які зазвичай враховує професійний фінансовий консультант при складанні плану пенсійного забезпечення:
- Ваш вік
- Кількість дітей
- Очікуваний рівень інфляції до та після виходу на пенсію
- Прогнозована прибутковість інвестицій
- Ваші доходи і витрати до і після пенсії
- Загальний стан здоров’я та передбачувана тривалість життя
- Інші фінансові цілі, наприклад, оплата навчання дітей
- Прогнози отримання соцвиплат
- Джерела додаткового доходу, такі як спадщина
- Ваша готовність приймати фінансові ризики
- Плани залишити кошти спадкоємцям або ж витратити все до кінця життя
- Ваш податковий клас до та після виходу на пенсію
- Обсяг страхового покриття
Це лише основні критерії для створення базового сценарію пенсійного планування. Справжній фахівець врахує додаткові фактори та приписи щодо різноманітних ризиків, зокрема, так званого ризику послідовності доходів. Саме тому більшість людей все ще радять звертатися до довірених фінансових консультантів, навіть якщо за допомогою ChatGPT можна оперативно скласти попередній план пенсії.
Які запити до ChatGPT працюють найкраще?
Для отримання надійної інформації в галузі пенсійного планування від ChatGPT рекомендується надавати максимально детальні дані. Вищезазначений список є чудовою відправною точкою для формування правильних змінних, що допоможуть отримати змістовні та практичні відповіді.
ChatGPT також сам роз’яснює свої сильні та слабкі сторони, підкреслюючи: «Хоча ChatGPT не здатний передбачати динаміку фондового ринку чи надавати персоналізовані юридичні консультації, він може допомогти вам зрозуміти правила, порівняти варіанти та проаналізувати ваші ідеї. Ключовим є конкретність запитів: включайте ваш вік, потреби у доходах, місто чи тип рахунку. Чим більше деталей – тим практичніша відповідь».
Ось приклади запитів, які здатні породжувати корисні відомості від ChatGPT:
- «Оцініть, скільки мені знадобиться для виходу на пенсію у віці [вказати вік], витрачаючи [$X] на місяць.»
- «Порівняйте оподаткування зняття коштів із Roth IRA та традиційного IRA у [назва штату].»
- «Як зміняться мої соцвиплати, якщо я відкладатиму їх отримання до 70 років замість 62?»
- «Побудуйте приклад бюджету для пенсії на місячний дохід у розмірі [$X] у місті [назва/країна].»
- «Які середні витрати на охорону здоров’я у пенсійному віці та як до них підготуватися?»
- «Покажіть приклад інвестиційного портфеля для консервативного/помірного/агресивного пенсіонера.»
- «Роз’ясніть, як працюють обов’язкові мінімальні виплати (RMD) починаючи з віку [X].»
- «Порівняйте вартість життя у [Місто А] та [Місто Б] за місячного бюджету [$X].»
- «Створіть покроковий контрольний список пенсійного планування для особи віком [X].»
- «Наведіть стратегії зменшення податків на пенсійні доходи.»
Варто пам’ятати, що більшість цих питань слугують лише стартом у вашій пенсійній подорожі. Щоб продовжити діалог із ChatGPT, знадобиться надавати додаткові дані. В цьому і полягає цінність – чим більше інформації ви надасте, тим більш індивідуалізованими будуть відповіді.
У випадку загальних запитів, таких як «Дай мені стратегії для зменшення податків», ChatGPT запропонує базові варіанти, які слід обговорити з податковим консультантом. Проте ці відомості корисні для підготовки до зустрічі, дозволяючи зекономити час і гроші.
Основні положення
ChatGPT не здатен створити персоналізований та комплексний пенсійний план, яким володіє досвідчений консультант. Водночас, за умови надання точних даних і правильних питань, він може сформувати фундаментальні елементи фінансового плану.
Сам ШІ визнає, що іноді він «фантазує», надаючи зовсім невідповідні або неточні відповіді. У сфері пенсійного планування такі збої можуть призвести до суттєвих проблем. Тому найкращою практикою є незалежна перевірка будь-якої інформації, отриманої від ChatGPT, зокрема – за допомогою довіреного фінансового консультанта.
